Kartu Kredit(Credit Card) & Kartu Pintar(Smart Card)

Kartu Kredit (Credit Card)

 Penggunaan Kartu Kredit secara bijak sebagai alat bayar pengganti uang tunai tentunya akan sangat menguntungkan bagi penggunanya, karena selain tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah banyak, diberikan beragam tawaran yang menarik dari penerbit, pengguna juga diberikan keleluasaan untuk melunasi pembayarannya sesuai waktu yang disepakati. Hal ini tentunya akan memberikan fleksibilitas bagi pengguna Kartu Kredit dalam mengatur cash flow.

Namun demikian, dengan prinsip “buy now pay later” dan beragamnya fasilitas yang ditawarkan, bukan tidak mungkin penggunaan Kartu Kredit akan berpotensi membuat masyarakat cenderung menjadi konsumtif. Untuk itu sebagai pengguna Kartu Kredit, kita perlu menanamkan kesadaran  pada diri sendiri bahwa fasilitas Kartu Kredit merupakan kewajiban yang harus dipenuhi pada saat jatuh tempo. Apabila pembayaran dilakukan setelah jatuh tempo maka besar sekali biaya yang akan dikenakan kepada pemegang kartu, baik berupa biaya keterlambatan maupun biaya bunga. Dalam kaitan ini perlu dihindari  cara “gali lubang tutup lubang” dalam melunasi hutang kartu Kredit, karena hal ini akan semakin memperburuk kondisi keuangan.

Definisi Kartu Kredit

Kartu Kredit adalah alat pembayaran menggunakan kartu yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi pembelanjaan dan/atau untuk melakukan penarikan tunai, dimana kewajiban pembayaran pemegang kartu dipenuhi terlebih dahulu oleh acquirer atau penerbit, dan pemegang kartu berkewajiban untuk melakukan pembayaran pada waktu yang disepakati dengan pelunasan secara sekaligus (charge card) ataupun dengan pembayaran secara angsuran.

Dasar Hukum

Penyelenggaraan Kartu Kredit telah diatur dalam :

1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/11/PBI/2009 tanggal 13 April 2009 tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu. 
2. Surat Edaran Bank Indonesia No.11/10/DASP tanggal 13 April 2009 perihal Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu.

Manfaat Kartu Kredit

Penggunaan Kartu Kredit sebagai alat pembayaran dapat memberikan manfaat sebagai berikut:

1. Memberikan kemudahan dan kecepatan dalam melakukan transaksi transaksi berbelanja tanpa perlu membawa uang tunai.
2. Terdapat berbagai  penawaran menarik dari penerbit Kartu Kredit, antara lain  point rewards, diskon di pedagang (merchant), dan pembelian barang dengan bunga cicilan 0%.

Risiko Kartu Kredit

Walapun di satu sisi terdapat beberapa manfaat dari Kartu Kredit, tetapi di sisi lain terdapat risiko yang perlu disikapi dengan kehati-hatian dari para penggunanya, seperti :

1. Risiko kartu digunakan oleh pihak lain, karena penggguna yang sah melakukan kelalaian dalam penyimpanan kartu dan PIN. Apalagi untuk saat ini transaksi belanja dengan menggunakan Kartu Kredit hanya memerlukan tanda tangan yang dapat saja dipalsukan oleh pihak lain.
2. Risiko dikenakan biaya keterlambatan dan biaya bunga yang relatif tinggi karena pemegang kartu tidak mampu membayar kewajibannya pada saat jatuh tempo, sehingga pembayaran kewajiban baru dapat dilakukan sesudah jatuh tempo.

Mekanisme Penggunaan Kartu Kredit dengan Menggunakan Chip

Mekanisme Penggunaan Kartu Kredit dengan menggunakan chip tidak banyak mengalami perubahan dengan mekanisme sebelumnya. Ketika bertransaksi, hal-hal yang harus diperhatikan dalam menggunakan kartu kredit chip adalah:

1. Kartu kredit yang Anda serahkan ke kasir akan diproses dengan cara memasukkan kartu ke dalam mesin EDC yang telah dilengkapi chip atau dikenal dengan istilah dimasukkan ke dalam EDC. Pada saat dimasukkan ke dalam EDC, kartu mengalami proses enkripsi terlebih dahulu sebelum akhirnya secara online di-link-an dan di verifikasi dengan penerbit kartu kredit yang dipakai.
2. Setelah proses verifikasi selesai, mesin EDC yang telah dilengkapi chip akan mengeluarkan bukti transaksi yang akan ditandatangani oleh pemegang kartu yang melakukan transaksi.
3. Transaksi selesai.

Mekanisme yang sama mudahnya dengan teknologi sebelumnya yang dikenal dengan magnetic stripe. Yang perlu diingat adalah, transaksi tidak lagi digesek tapi di-dip, jika dalam bertransaksi kartu kredit Anda masih menggunakan mekanisme yang lama yaitu digesek, itu berarti kartu kredit dan mesin EDC belum menggunakan Chip. Segera minta penggantian kartu Anda kepada penerbit kartu yang tertera pada kartu kredit Anda.

Pihak-Pihak dalam Penyelenggaraan Kartu Kredit

1. Pemegang kartu adalah pengguna yang sah dari Kartu Kredit.
2. Prinsipal adalah bank atau lembaga selain bank yang bertanggung jawab atas pengelolaan sistem dan/atau jaringan antar anggotanya, baik yang berperan sebagai penerbit dan/atau acquirer, dalam transaksi Kartu Kredit yang kerjasama dengan anggotanya didasarkan atas suatu perjanjian tertulis.
3. Penerbit adalah bank atau lembaga selain bank yang menerbitkan Kartu Kredit.
4. Acquirer adalah bank atau lembaga selain bank yang melakukan kerjasama dengan pedagang (merchant), yang dapat memproses Kartu Kredit yang diterbitkan oleh pihak lain.
5. Pedagang (merchant) adalah penjual barang dan/atau jasa yang menerima pembayaran dari transaksi penggunaan Kartu Kredit.
6. Penyelenggara kliring adalah bank atau lembaga selain bank yang melakukan perhitungan hak dan kewajiban keuangan masing-masing penerbit dan/atau acquirer dalam rangka transaksi Kartu Kredit. 
7. Penyelenggara penyelesaian akhir adalah bank atau lembaga selain bank yang melakukan dan bertanggungjawab terhadap penyelesaian akhir atas hak dan kewajiban keuangan masing-masing penerbit dan/atau acquirer dalam rangka transaksi Kartu Kredit berdasarkan hasil perhitungan dari penyelenggara kliring.
    
   Sumber : http://www.bi.go.id/web/id/Info+dan+Edukasi+Konsumen/Alat+Pembayaran/
   
   
   Kartu Pintar (Smart card)
   
   
   Kartu pintar adalah kartu plastik seukuran kartu kredit, dengan tertanam microchip yang dapat dimuat dengan data, digunakan untuk telepon panggilan, pembayaran tunai elektronik, dan aplikasi lain, dan kemudian secara berkala refresh untuk digunakan tambahan. Saat ini atau segera, Anda mungkin dapat menggunakan kartu pintar untuk:

   • Dial up sambungan pada telepon mobile dan dikenakan pada basis per-panggilan
   • Menetapkan identitas saat log on ke penyedia akses Internet atau ke bank secara online
   • Bayar untuk parkir di parkir meter atau naik kereta bawah tanah, kereta api, atau bus
   • Berikan rumah sakit atau data dokter pribadi tanpa mengisi formulir
   • Melakukan pembelian kecil di toko-toko elektronik di Web (semacam CyberCash)
   • Beli bensin di sebuah pompa bensin

   Lebih dari satu miliar kartu pintar sudah digunakan. Saat ini, Eropa adalah wilayah di mana mereka paling sering digunakan. Ovum, sebuah perusahaan riset, memprediksi bahwa 2,7 miliar smart card akan dikirim setiap tahun oleh 2003. Studi lain memperkirakan pasar $ 26500000000 untuk pengisian ulang kartu pintar dengan 2005. Compaq dan Hewlett-Packard dilaporkan bekerja pada keyboard yang termasuk slot kartu pintar yang dapat dibaca seperti kartu kredit bank. Perangkat keras untuk membuat kartu dan perangkat yang dapat membacanya saat ini dibuat terutama oleh Bull, Gemplus, dan Schlumberger.
    

   Cara Kerja Kartu Pintar (Smart Card)

   Kartu pintar berisi informasi dari kartu strip magnetik dan dapat diprogram untuk berbagai aplikasi. Beberapa kartu dapat berisi program dan data untuk mendukung beberapa aplikasi dan beberapa dapat diperbarui untuk menambahkan aplikasi baru setelah mereka dikeluarkan. Kartu Smart dapat dirancang untuk dimasukkan ke dalam slot dan dibaca oleh pembaca khusus atau untuk dibaca dari jauh, seperti di tol. Kartu bisa pakai (seperti di pameran dagang-) atau reloadable (untuk kebanyakan aplikasi). Sebuah antarmuka standar industri antara pemrograman dan perangkat keras PC dalam kartu pintar telah didefinisikan oleh PC / SC Working Group, mewakili Microsoft, IBM, Bull, Schlumberger, dan perusahaan lain yang tertarik. Standar lain disebut OpenCard. Ada dua sistem operasi terkemuka kartu pintar: JavaCard dan MULTOS .
   
    Sumber : http://searchsecurity.techtarget.com/definition/smart-card